拥有专业技能不妨自主创业

作为有一定专业技能的年轻人，进行自主创业不失为一个好选择，唐先生即是一个典型的例子。

一般情况下，自主创业可以分两步走，先从打工开始，服务于自己所学的专业领域，熟悉该行业的市场，经过一段时间的积累，包括创业资本、客户资源等，再进行第二步，即自主创业。“拥有野心，保持细心，坚持恒心”

是取得创业成功的基本要素。

-财务状况分析

年节余32%但资产单薄

从收支的总体情况分析，唐先生家庭的收入来源较为单一，支出的项目却一个也不少，好在支出的总量尚在可承受的范围之内，年节余为25600元，占总收入的32%，比例合理。这也说明唐先生夫妻俩对消费支出的控制是非常好的，比起许多“月光族”要理性很多。

主动性收入不高是很多人初涉职场时的特点，因此对年轻家庭来说，控制支出是最重要的，理财应当从节俭开始。

唐先生目前的家庭资产比较单薄，需要一个长期积累的过程。将有限的积蓄全部投入到股市中并不合适。

-风险管理

2万元做备用金，增购保险

预留2万元活期存款

唐先生将全部的5万元现金资产投入股市，使得家庭资产流动性几乎为零，如果有临时性事件发生将很难应对。

如果被迫要卖出股票兑现，会进一步加剧股市投资的风险。

建议唐先生将2万元从股市中取出，存活期存款或存入银行卡中，以备应急时使用。

对大额消费做好计划

为了减少“临时性大额支出”的情况频繁出现，唐先生除了要避免购物冲动外，最有效的方法是提前做好大额支出计划。例如金额在5000元以上的支出，要提前几个月做好打算，并在这个期间内用每月的节余进行积累，而不是直接动用备用金购买。如果今年有某项大的支出，花掉了原本用来旅游的钱，则可用低成本的郊游代替，效果不一定差。

增购定期寿险和意外险

购买人寿保险是年轻人必须考虑的事情。建议唐先生购买定期寿险和意外险(一般情况下，基本的医疗险由单位统一购买，可以略做补充，不再多做考虑)。意外险可以根据情况，在每次出行前或按年度购买，定期寿险应当长期持有。希望唐先生在综合考虑目前的责任和负债后，选择购买定期寿险。

-理财建议

建议1 做长期投资规划

坚持将每月的节余用来长期投资，不要间断。假设年收益率为5%，如果每年投入2万元，连续坚持10年，本息将达到26万元。而如果仅仅坚持三年，后七年不再增加投入的话，结果将只有不到9万元。